من كتاب لماذا يزداد الأثرياء ثراء
هذا القاموس العملي يجمع مصطلحات أساسية بصياغة موجزة تساعدك على قراءة كتب المال وفهم الاستثمارات واتخاذ قرارات أوعى، دون تعقيد أو مصطلحات مموّهة.
الأصول والالتزامات
الأصل: ما يضع المال في جيبك بانتظام أو يمكن بيعه بقيمة أعلى لاحقًا.
الالتزام: ما يخرج المال من جيبك دوريًا دون مردود يعوّضه.
التدفّق النقدي: صافي الداخل والخارج من المال خلال فترة محددة؛ الإيجابي يعني فائضًا.
أنواع الدخول
الدخل المكتسب: مال مقابل وقت أو وظيفة. يتوقف إذا توقفت.
الدخل السلبي: مال يأتي مع إشراف محدود بعد بناء الأصل مثل الإيجار والاشتراكات.
الدخل الاستثماري أو المحفظي: أرباح من بيع أصول مالية أو توزيعاتها.
العوائد والمخاطر
العائد على الاستثمار: الربح على التكلفة كنسبة مئوية لقياس الجدوى.
تحمّل المخاطر: قدرتك النفسية والمالية على تقلبات القيمة.
التنويع: توزيع الاستثمارات لتقليل مخاطر التركز.
الهوامش والمؤشرات
الهامش الإجمالي: الإيراد ناقص تكلفة البضاعة أو الخدمة كنسبة من الإيراد.
الهامش الصافي: صافي الربح بعد المصاريف والضرائب كنسبة من الإيراد.
نقطة التعادل: حجم المبيعات الذي يغطي التكاليف بلا ربح أو خسارة.
السيولة والحسابات
السيولة: سرعة تحويل الأصل إلى نقد دون خسارة كبيرة.
الميزانية العمومية: لقطة لأصولك والتزاماتك وحقوقك في وقت محدد.
قائمة الدخل: الإيرادات والمصاريف وصافي الربح خلال فترة.
قائمة التدفق النقدي: مصادر واستخدامات النقد تشغيليًا واستثماريًا وتمويليًا.
ميزانية شخصية: خطة شهرية للأموال الداخلة والخارجة لتوجيه القرار.
صندوق الطوارئ: ادخار يغطي من ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات الضرورية.
الضرائب والتكاليف
مستوى أو شريحة الضرائب: نسبة الضريبة المطبقة على جزء من دخلك.
الاستهلاك المحاسبي: توزيع تكلفة أصل ملموس على سنوات استخدامه.
الإطفاء: توزيع تكلفة أصل غير ملموس أو سداد دين على مدة محددة.
النفقات الرأسمالية: إنفاق لشراء أو تحسين أصول طويلة الأجل.
المصروفات التشغيلية: تكاليف تشغيل يومية لإبقاء النشاط قائمًا.
التمويل والملكية
رأس المال: الموارد المالية أو الأصول المستخدمة لتوليد دخل.
رأس المال العامل: الأصول المتداولة ناقص الخصوم المتداولة لقياس القدرة على الوفاء القريب.
حقوق الملكية: ما تملكه فعليًا في أصل أو شركة بعد طرح الديون.
الدَّين: التزام مالي يجب سداده؛ في الشريعة يُتجنب الربوي وتُبحث البدائل المشروعة.
الضمان أو الرهن: أصل يقدَّم كضمان لدَين.
أسواق وأدوات
القيمة السوقية: قيمة شركة تساوي سعر السهم مضروبًا في عدد الأسهم.
مكرر الربحية: سعر السهم على ربحية السهم كمؤشر تقريبي للتقييم.
التوزيعات النقدية: جزء من أرباح الشركة يُدفع للمساهمين.
الأرباح الرأسمالية: ربح من بيع أصل بسعر أعلى من الشراء.
التضخم: ارتفاع عام للأسعار يقلل القوة الشرائية للنقد.
استراتيجيات محفظية
الشراء الدوري بمبالغ ثابتة: استثمار مبلغ ثابت دوريًا لتقليل أثر تقلبات السعر.
صندوق المؤشر: أداة تتبع مؤشرًا واسعًا بتكلفة منخفضة وتنويع فوري.
الصندوق المتداول ETF: ورقة مالية تتبع أصولًا أو مؤشرًا وتتداول كسهم.
تخصيص الأصول: توزيع المحفظة بين فئات مثل الأسهم والسندات والنقد وفق أهدافك ومخاطرك.
هياكل قانونية
الملكية الفردية: نشاط يملكه فرد واحد وهو أبسط الهياكل وأقل حماية قانونية.
شركة ذات مسؤولية محدودة أو ما يعادلها: هيكل يحمي المالك من التزامات الشركة.
كيان ذو غرض خاص: شركة تُنشأ لعزل أصل أو مشروع محدد لتقليل المخاطر.
مفاهيم عملية من مدرسة كيوساكي
الرافعة المالية: استخدام موارد الغير لزيادة العائد على رأس مالك ضمن ضوابط شرعية.
رقم الكفاية: دخل أو رصيد مستهدف يحقق حياة متوازنة ويمنع سباق نموٍ بلا معنى.
سباق الفأر: حلقة الراتب والإنفاق والديون التي تمنع تراكم الأصول.
ادفع لنفسك أولًا: تحويل نسبة ادخار واستثمار تلقائيًا قبل الصرف الاستهلاكي.
كيف تستخدم هذا القاموس؟
اجعله مرجعك السريع قبل أي قرار مالي أو أثناء قراءة كتب الاستثمار.
إن وجدت مصطلحًا غير واضح، عُد إلى هذا الدليل، ثم اربطه بمثال من يومك: فاتورة دخلت أم أصل خرج أم تدفق نقدي تغيّر. الفهم يسبق الاستثمار دائمًا.